Kevin Brau
Avec la multiplication des sinistres liés aux catastrophes naturelles, les prix de l’assurance habitation montent en flèche (+ 6 % entre 2023 et 2024). Conséquences ? Certains assureurs refusent de couvrir des logements et certains foyers n’arrivent plus à s’assurer. Cette tendance risque de s’aggraver. Vous avez des difficultés à trouver une assurance habitation ? Plusieurs solutions existent pour remédier à cette situation. Explorons les étapes à suivre et les recours possibles.
Pourquoi l’assurance habitation est-elle indispensable ?
L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires et les copropriétaires. Elle est également fortement recommandée pour les propriétaires. Elle couvre divers risques comme les incendies, les dégâts des eaux, les vols, et bien plus encore. En cas de sinistre, l’assurance logement protège votre patrimoine et vous évite des frais importants.
Comment réagir en cas de refus d’assurance habitation ?
Plusieurs raisons peuvent pousser un assureur à refuser de couvrir votre habitation :
- Antécédents de sinistres fréquents ;
- Résiliation pour non-paiement de primes ;
- Risques jugés trop élevés.
Si vous êtes confronté à ces situations, voici quelques démarches à suivre.
Multipliez les demandes
Ne vous arrêtez pas à un premier refus. Faites des demandes auprès de plusieurs compagnies d’assurance. Chaque assureur a ses propres critères et une offre refusée par l’un peut être acceptée par un autre.
Saisissez le Bureau Central de Tarification
Si malgré vos efforts, vous ne trouvez toujours pas d’assureur, le Bureau Central de Tarification (BCT) peut intervenir. Le BCT est un organisme indépendant qui oblige un assureur à couvrir votre habitation, à un tarif déterminé. Pour saisir le BCT, voici la procédure à suivre :
- Sollicitez une offre : contactez plusieurs assureurs et demandez-leur une proposition écrite. Si vous essuyez un refus, l’assureur doit mentionner son motif et indiquer que vous pouvez faire appel au BCT ;
- Déposez une demande au BCT : envoyez votre dossier complet au BCT. Ce dernier examinera votre demande et fixera le montant de la prime d’assurance ;
- Obligation d’assurance : une fois la prime fixée par le BCT, l’assureur ne pourra pas refuser de vous couvrir. Vous aurez ainsi une garantie, même si le tarif peut être plus élevé que la moyenne.
Conseils pour trouver le bon assureur
Pour éviter les refus et trouver l’assurance qui correspond le mieux à votre profil, suivez ces conseils.
1. Utilisez un comparateur en ligne
Comparez rapidement et facilement les devis d’assurance habitation en ligne. Vous identifiez ainsi les assureurs qui acceptent des profils similaires au vôtre et choisissez celui qui offre le meilleur rapport qualité-prix.
2. Soyez transparent et précis
Lorsque vous remplissez votre demande d’assurance, soyez aussi précis que possible. Mentionnez tous les détails importants concernant votre logement et vos antécédents. Une demande claire et complète a plus de chances d’être acceptée.
3. Adaptez votre demande
Si vous recherchez une assurance habitation après résiliation, expliquez les circonstances et les mesures que vous avez prises pour éviter que cela ne se reproduise. Par exemple, si vous avez eu plusieurs sinistres, mentionnez les améliorations apportées à votre habitation pour réduire les risques.