Mon compte
Se connecter
Mise à jour le 2024-06-26
La prévoyance santé est un contrat qui vous indemnise en cas d’accidents de la vie : incapacité de travail, invalidité, dépendance… De plus, en cas de décès, elle verse une somme d’argent à la famille de l’assuré pour l’aider à subvenir à ses besoins. Mais comment fonctionne la prévoyance ? Est-elle obligatoire et comment la souscrire ? Et quelle est la différence avec la mutuelle santé ? Voici toutes les réponses.
On confond souvent la prévoyance avec la complémentaire santé (mutuelle). Pourtant, ces deux contrats sont différents et répondent à des besoins de couverture qui se complètent.
La mutuelle et la prévoyance ont des différences importantes, mais aussi des points communs :
De même, il ne faut pas confondre la prévoyance avec la Sécurité sociale, qui verse des indemnités quand un employé ne peut plus travailler (par ex. hospitalisation, accidents, arrêt maladie, etc.).
La prévoyance est une assurance qui verse une aide financière aux assurés lorsqu’ils ne peuvent plus travailler. De plus, elle attribue un capital aux proches en cas de décès de l’assuré.
Ainsi, elle couvre les 3 risques suivants :
En option, les compagnies d’assurance et de prévoyance proposent à leurs clients de souscrire d’autres garanties, comme l’assurance obsèques (remboursement d’une partie des funérailles) ou la rente éducation (prise en charge des frais de scolarité des descendants de l’assuré).
Un contrat collectif est un contrat souscrit par une entreprise au bénéfice de ses salariés. Les assurés peuvent donc souscrire une couverture prévoyance collective dans le cadre de leur contrat de travail. L’employeur paie une partie de la cotisation.
À contrario, la prévoyance individuelle est un contrat souscrit par les particuliers. Ils paient seuls la totalité de la cotisation.
Non, la prévoyance n’est pas obligatoire. De même, en entreprise, la prévoyance est facultative. Par conséquent, les entreprises ne sont pas obligées d’en proposer à leurs employés.
Néanmoins, il existe 2 exceptions pour lesquelles la prévoyance est obligatoire :
Ça dépend des cas. S’il s’agit d’une prévoyance collective, l’employeur prend au minimum à sa charge 50% de la cotisation mensuelle, l’autre moitié étant payée par le salarié. Mais l’entreprise peut aussi choisir de rembourser une plus grosse part de la prime de prévoyance, voire la totalité.
En revanche, concernant les contrats individuels, le salarié paie seul sa cotisation.
C’est donc le même principe que pour la prime de mutuelle santé.
Malheureusement, personne n’est à l’abri d’un accident de la vie. Un problème de santé, une maladie soudaine ou encore un handicap peuvent faire basculer notre quotidien du jour au lendemain, et diminuer (voire supprimer) notre capacité à travailler.
Or, en cas d’arrêt prolongé, un travailleur qui n’a pas souscrit de prévoyance touche uniquement les indemnités journalières de la Sécurité sociale. Ces aides financières sont assez faibles (moins de 50 % de la rémunération de l’assuré) et ne lui permettent pas de subvenir à tous ses besoins. D’autant plus qu’en situation de dépendance, il faut faire face à de nouveaux frais…
En revanche, si vous souscrivez une offre de prévoyance santé, vous bénéficierez de ses avantages : vous recevrez une indemnité complémentaire de la part de votre organisme de prévoyance. Cet apport vous permettra d’assumer vos dépenses et de conserver un confort de vie malgré la perte de votre salaire : il s’agit donc d’une excellente solution pour prévenir les coups durs.
Cette indemnité peut prendre 3 formes :
Pour souscrire une prévoyance, deux choix s’offrent à vous en fonction de votre situation :
Dans tous les cas, nous vous recommandons de comparer les offres et les devis des prévoyances santé : niveau de services, garanties incluses dans le contrat, avec ou sans délai de carence, frais de gestion, montant des indemnités et des prises en charge en cas de réalisation des risques, cotisation mensuelle à payer… Tous ces éléments vous permettront de choisir le meilleur rapport qualité/prix.
Vous l’avez compris, souscrire une prévoyance santé est une bonne solution pour vous assurer un revenu de substitution en cas d’accident, de maladie, de handicap, et d’impossibilité de retourner travailler.
