Combien coûte la mutuelle pour les professions libérales ?

Aux côtés des artisans et des commerçants, les professions libérales font partie des trois catégories socio-professionnelles regroupées sous le statut de travailleur indépendant. Exercer en libéral impose de prendre en charge sa propre couverture santé. Mais combien coûte réellement une mutuelle pour cette catégorie de travailleurs ? Découvrez les éléments qui influencent les tarifs et comment les réduire.

Pourquoi souscrire une mutuelle spécifique pour les professions libérales ?

Les travailleurs libéraux relèvent de la Sécurité sociale des indépendants (SSI), intégrée au régime général de la Sécurité sociale. Ce régime d’Assurance maladie offre une couverture de base, mais elle reste souvent insuffisante, d’où la nécessité de souscrire une mutuelle spécifique.

À la différence des salariés du privé, les professionnels libéraux ne bénéficient pas d’une mutuelle d’entreprise. Ils doivent donc souscrire eux-mêmes une complémentaire santé individuelle. 

Une mutuelle pour travailleur non-salarié (TNS) couvre la part des frais médicaux non remboursée par la Sécurité sociale, qu’il s’agisse de soins dentaires, optiques, d’une hospitalisation ou de consultations spécialisées.

Face à la multitude d’offres disponibles, utiliser un comparateur en ligne permet de gagner du temps et de trouver une offre adaptée à son profil et à son budget. N’oubliez pas de vérifier les garanties proposées et de bien lire les conditions générales avant de souscrire.

Quel est le prix moyen d’une mutuelle pour un professionnel libéral ?

Le coût d’une mutuelle pour les professions libérales varie en fonction de plusieurs critères :

• Niveau de garanties souhaité ;
• Âge ; 
• État de santé ; 
• Besoins spécifiques en matière de soins. 

Par exemple, une formule basique qui couvre uniquement les soins courants et l’hospitalisation sera bien moins coûteuse qu’une formule complète incluant les soins dentaires, l’optique et les médecines douces. 

Toutefois, d’après une étude réalisée par LeLynx.fr*, le prix moyen annuel d’une mutuelle TNS s’élève à : 

• 841,09 € pour un professionnel libéral ;
• 930,50 € pour un commerçant ;
• 936,47 € pour un artisan.

^{*Méthodologie basée sur les données collectées d’un échantillon significatif de primes d’assurances santé TNS cliquées sur LeLynx.fr entre le 1er janvier 2024 et le 1er juin 2024.}

Parmi les 11 professions étudiées, les professionnels en libéral représentent 6,5 % des utilisateurs. Les médecins libéraux bénéficient de la mutuelle la plus abordable. En revanche, les fonctionnaires hospitaliers sont moins bien lotis, puisqu’ils dépensent en moyenne 1 143 € par an.

Comment bien choisir sa mutuelle en tant que libéral ?

Pour choisir une mutuelle TNS adaptée à votre activité libérale, plusieurs critères doivent être pris en compte :

• Besoins spécifiques: il est essentiel de prioriser vos besoins en matière de dépenses de santé (soins courants, hospitaliers, dentaires, optiques, consultations spécialisées…) ;
• Taux de remboursement: couverture des dépassements d’honoraires et remboursements élevés pour les soins spécifiques ;
• Tiers payant : ce service permet d’éviter d’avancer les frais lors des consultations ou des achats de médicaments, facilitant ainsi la gestion des dépenses de santé ;
• Délais de carence : vérifiez les délais d’attente imposés dans certains contrats avant que vos garanties ne soient effectives ;
• Services additionnels: vous pouvez agrémenter votre contrat de services complémentaires comme l’assistance juridique ou les téléconsultations.

Quelles aides pour alléger le coût de la mutuelle des TNS ?

Les travailleurs indépendants disposant de faibles ressources peuvent bénéficier de la Complémentaire santé solidaire (CSS). Cette mutuelle, gratuite ou payante en fonction des revenus, permet de couvrir la part complémentaire non prise en charge par l’Assurance maladie.

En outre, les contrats de mutuelle TNS dits « responsables » sont éligibles aux avantages fiscaux de la loi Madelin, permettant de déduire les cotisations des impôts. Une bonne gestion de vos déclarations fiscales est donc essentielle pour maximiser ces avantages.